Phải flex (khoe) cái bảng do học viên làm một chút, rất cẩn thận, hơn hẳn mấy cái bảng admin làm. Đến cuối năm 2023, trọng số rủi ro tín dụng của toàn hệ thống ổn định. Với việc CAR (Capital Adequacy Ratio - tỷ lệ an toàn vốn) có tăng, nhìn chung rủi ro trên cân đối do nợ xấu là có nhưng không đáng kể. So với cuối năm 2022, trọng số rủi ro tín dụng giảm hẳn. Vấn đề chủ yếu là có giải ngân được hay không thôi.

Tính theo trọng số rủi ro tài sản, TCB (Ngân hàng Techcombank) vẫn dẫn đầu, với thành tích carry (giữ) rất nhiều tài sản thuộc nhóm trọng số trên 200% (từ một công ty niêm yết tại US - Mỹ). ACB (Ngân hàng Á Châu) vẫn giữ vững vị trí bank (ngân hàng) an toàn nhất hệ thống với trọng số rủi ro chỉ 65%. Với tốc độ tăng trưởng tín dụng không quá thấp, chưa đến mức mature (chín muồi), mà tài sản an toàn thế này, thì ACB rất đáng khen.

VPB (Ngân hàng VPBank) vẫn là bank có CAR cao nhất hệ thống, và ngay cả khi chia cổ tức, vẫn sẽ giữ vị trí CAR cao nhất. Hiện tại, nhóm Tier II (ngân hàng cấp 2) gồm MB (Ngân hàng Quân đội), TCB, ACB, VPB có tăng trưởng cao nhất hệ thống.

Ở nhóm Big (ngân hàng lớn – Big4), không có nhiều thay đổi. Nếu chuyển sang Basel III (chuẩn mực Basel III), họ chắc chắn cần thêm vốn Tier I (vốn cấp 1). Nên admin vẫn giữ quan điểm: bank dạng Tier II mới đáng xem và còn nhiều kỳ vọng tăng trưởng.

Tóm tắt: Tier II vẫn đáng kỳ vọng, rủi ro tín dụng không phải vấn đề hiện tại. Chủ yếu là tăng trưởng tín dụng hơi kém mà thôi.