Banking Operation
Khá thú vị ở bank nói chung thì thường không bao giờ phân tách rõ business line. Cái này là vì đặc thù là phải tách theo chiều ngang nên không rõ bộ phận đó thuộc line nào thường chỉ có khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp. Nhưng không phải vậy. Business line được phân tách theo chiều dọc thành 8 mảng sau. Trong Basel cũng như ERM framework (Enterprise Risk Management) đều phải phân tách xác định rủi ro từng phần trước khi integrated thành risk capital. Bản thân Basel đưa ra phân loại như sau. À trước đó thì khái niệm bank là bank mở rộng universal banking nhé mọi người. Nên ở đây mọi người sẽ thấy ôi nghiệp vụ của công ty chứng khoán.
- Investment Banking Trading and Sale: Đây là công việc của bộ phận kinh doanh nguồn vốn bao gồm trading và dealing. Ở VN chúng ta Trade Bond, FX thì ít hơn. Sale chủ yếu là FX, phái sinh ít hơn.
- Investment Banking Corporate Finance: Bộ phận đầu tư trái phiếu, sản phẩm cấu trúc tín dụng, securitization, equity, M&A, hợp vốn... Đại khái cấu trúc vốn dài hạn. Ở VN chúng ta có khối IB and Large Corporate thường đảm nhiệm vai trò buy side. Sale side thì ở công ty chứng khoán khối IB.
- Commercial Bank: Tài trợ vốn lưu động, ngắn hạn, cung cấp sản phẩm deposit, loans cho DN. Đại khái vốn ngắn hạn, không cần cấu trúc. Chủ yếu phục vụ khách hàng nhỏ và vừa . Ở VN chúng ta có khối SME đảm nhiệm vai trò này.
- Retail Bank: Khách hàng cá nhân, thẻ thủng, Vay tiêu dùng, mua nhà, tiền gửi ...
- Agency and Custodian Bank: Ngân hàng lưu ký giám sát. Nghiệp vụ này thực tế hay thấy ở trong phim. Một anh tội phạm cấp cao vào ngân hàng X để vào hầm an toàn lấy tài sản Y được thừa kế và Bùm, Bank bị cướp. Chức năng lưu ký giám sát thực tế nó rộng hơn nhiều. Ví dụ tài sản tài chính cần được giữ ở đâu đó giống như tài sản vật chất vậy. Quỹ đầu tư vào tài sản tài chính cần nơi để để tài sản đó họ tìm tới bank. Thì chức năng này bản chất là vậy. Chức năng này ở VN hầu hết là các Bank ngoại làm cho các quỹ.
- Payment and Settlement Service: Chức năng này ở bank Việt Nam nó nằm ở 1 khối không phải khối kinh doanh mà nằm ở bộ phận vận hành. Bao gồm: Bảo lãnh thanh toán, thanh toán quốc tế bla bla. Nghiệp vụ này nhìn ntn nhưng về mặt vận hành rủi ro được xếp ngang hàng với các nghiệp vụ investment bank bên trên. Gần đây mình thấy có transaction banking khá được chú trọng và tách ra hẳn làm một khối riêng. Trong đó các dịch vụ cũng đa dạng không chỉ bao gồm thanh toán mà cả Cash management, trade financing, nói chung thực ra nghiệp vụ thanh toán và quản lý cash này nghe vậy nhưng rất là đa dạng và rủi ro.
- Asset Management: Cái này khác cái Agency and Custodian Bank. Cái này nó được chia thành Private Wealth and Institutional Wealth. Ở VN thì có Private Wealth thôi. Các dịch vụ đầu tư cho khách hàng cá nhân. Nhìn chung là cũng hơi ít, cũng thấy có offer nhưng ở VN toàn tự quản lý, nghiệp vụ này ít phát triển, sản phẩm tài chính cũng không nhiều và giàu kiểu tỷ phú USD muốn rửa tay gác kiếm cũng ít. Nghiệp vụ này nằm rải rác ở bank, công ty chứng khoán. À thị phần mảng này của UBS là lớn nhất thế giới nhé.
- Retail Broker: Như tên gọi, Môi giới cá nhân, Sale chứng khoán đây chứ đâu
Bài viết khác
Trong tín dụng ở Việt Nam có một khái niệm rất đơn giản là “Collateralization” (cho vay dựa trên tài sản đảm bảo) hay hiểu là “Monetization” (chuyển tài sản thành khả năng vay vốn) cũng được. Nó đơn giản là cho vay dựa trên tài sản đảm bảo (TSĐB). Còn dòng tiền, thẩm định … Đọc tiếp "Tiến thoái lưỡng nan trong tín dụng"
Đã đọc khá nhiều bài viết các bạn gửi về cả page (trang) và nick cá nhân Admin về chuyện Việt Nam thiếu “funding liquid” (thanh khoản tài trợ / nguồn vốn khả dụng) nên lãi suất lên cao, do nào là bán USD của SBV (Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) hay do không … Đọc tiếp "Việt Nam thiếu gì tiền?"
Chuyện là gần tròn 10Y (10 năm) mấy cái quả giấy phép Rating (xếp hạng tín nhiệm) được đem ra thảo luận, FB (Facebook) nó cũng nhắc lại bài viết của mình trước đây. Và hiện tại nó vẫn đang là Dead-business (mô hình kinh doanh không hiệu quả) nặng nề. Và ông nào cầm … Đọc tiếp "Tại sao Rating ở Việt Nam vẫn sẽ là Dead- Business"